什么是中央银行数字货币 (CBDC)？为什么各国都喜欢它？

火币网官网 2022年07月08日 17:20 161 Connor

中央银行数字货币简称CBDC，顾名思义：它们是一个国家法定货币的数字版本。但这与存放在数字银行账户中，使用借记卡进行无现金交易的钱有何不同呢？

为什么各国政府想要拥有CBDC？哪些国家已启动了CBDC项目？

什么是CBDC？

CBDC是一个国家法定货币的数字版本。

它们类似于稳定币，以1:1比例与特定的法定货币挂钩。但是像Tether (USDT) 这样的稳定币是由持有央行发行的现金或现金等价物的私人实体所经营的。他们持有这些资产，以便他们的稳定币可以反映法定货币的真实价值。

国际货币基金组织(IMF)认为CBDC是一种新的货币形式，它具有如下特点:

数字形式

国家的中央银行发行

作为法定货币

中央银行负责印刷美元、英镑或者人民币，所以你钱包里的实体钞票不符合“数字形式”的标准。

而你通过银行以数字化方式转移的资金实际上是由商业银行资产所支持的电子存款，在英国，普通人和企业持有的大约97%的资金实际上是商业银行存款。

CBDC如何运作？

部分开发央行数字货币的国家将区块链吹捧为CBDC的底层技术，但央行最终还是保留了对其分类账管理的权力。相比之下，加密货币是中心化的，没有中央机构。

各国可以通过不同的方式来部署CBDC。但是如果有早期的项目可以借鉴的话，CBDC倾向于类似于在支付宝、微信、Apple Pay或Google Wallet的移动钱包上使用。

在2020年10月全面推出CBDC的巴哈马，其中央银行发行了巴哈马元的数字版本“沙元”，它同时还维护所有流通中的“沙币”的分类账。

央行与私营服务商合作维护账户强化审查KYC，公民需要遵守KYC才能打开其移动钱包。“沙元”可在没有银行账户的情况下进行对点电子支付，这是CBDC项目的主要目的。然后通过扫描终端上的二维码开展支付或者转账等金融业务。

为什么各个政府都想要CBDC？

国际清算银行在其年度报告(2021年6月)中列举了最近CBDC崛起的三个主要原因:

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围绕比特币和其他加密货币的关注，关于稳定币的辩论及大科技进入金融领域。

欧洲中央银行(ECB)也对大型科技公司在金融领域的入侵表示担忧，例如Facebook支持的稳定币Diem。2021年6月欧洲央行的一份报告表示，不愿引入CBDC的政府可能面临来自“外国科技巨头未来可能提供人造货币”对其金融体系和货币自主权的威胁。

但是还有很多其他原因。

正如该研究所和精算师学院2019年3月的研究显示，CBDC还可以帮助在危机时期加快资金支付。

国际货币基金组织在2021年7月的一份报告中表示，CBDC可以促进金融的包容性，公民可以在不需要银行账户的情况下使用CBDC来支付。对于印度尼西亚这样的国家来说是件大事，因为在那里约三分之一的人口无法获得传统金融服务，但更有可以使用移动互联网。

我国央行副行长范一飞曾在2020年4月表示，CBDC将减少货币的非法使用，因为实物货币是匿名的，而且更容易被伪造。

持有电子支付股份的万事达卡估计，管理实物现金的成本甚至占到一个国家GDP的1.5%。因此各国可以通过更多地采用（如果不一定是完全地）数字化来节省很多钱。

哪些国家正在开发CBDC？

2022年6月10日大西洋理事会发布的全球央行数字货币发展研究报告显示，现在有105个国家正在探索CBDC，其中50个国家正处于数字货币探索（开发、试点或启动）的高级阶段，这105个国家占全球GDP的95%以上。

在G20集团中有19个国家正在探索CBDC，其中16个国家已进入开发或试点阶段，包括日韩印俄。此外印度也在积极开发数字卢比，印度央行（RBI）在6月8日表示它将采取“分级方法”来启动CBDC，预计将在2022财政年度引入数字货币。一些经济体还发行了锚定石油、钻石和黄金等战略资源的加密数字货币，另一些正在或计划要在区块链上运行的具有本币主权信用的数字货币。

这份报告还表示数字人民币的试点计划将在2023年扩大，数字人民币将处于全球更领先的地位，中国相关机构一直在积极测试和空投数字人民币，这标志着人民币将引领全球央行创新数字货币形式，旨在创造一种新形式的货币，以满足消费者对在线交易现金的需求，截至2021年底，数字人民币交易额近875.7亿元。比如5月30日起，深圳向当地居民赠送3000万元数字人民币红包以鼓励消费，并扩大数字人民币应用场景。

到目前为止国际清算银行的报告说明了10个国家已经全面推出了数字货币，这些国家包括牙买加、巴哈马和尼日利亚等国。

CBDC的未来

更多国家将推出成熟的CBDC，而我国处于世界领先地位，数字人民币在纳税、消费、支付、旅游都有实际用例。

但大家对其隐私的担忧也变的越来越强烈。一些CBDC的倡导者将数字货币吹捧为隐私解决方案；2020年6月欧洲央行执行委员会成员法比奥·帕内塔(Fabio Panetta)认为，数字欧元将比私人发行的s稳定币更加私密，因为“我们对存储、管理用户数据或将其货币化没有商业利益。”

然而，有些人对CBDC隐私影响提出了质疑，因为它们为各国提供了一个机会，可以在宏观层面上密切关注货币的流动。更成问题的是，可以在私人层面上关注货币的流动。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币将具有“有限的匿名性”，小额支付与用户的电话号码相关联，大额支付需要更广泛的KYC数据。

美国国会议员Tom Emmer指出，CBDC只有在“开放、未经许可和保密”的情况下才会有益。

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